关于记账与预算的一点想法

多年记账经验与反思总结

发布者: qingtian , 发布时间: 2023-01-23, 阅读量: 0 人次

1 前言

记账与预算这件事,相信很多人都不会刻意关注。电子支付的时代,微信支付,支付宝大行其道,在很多人的认识里,会不自主地觉得记账是一件完全没必要的事。

手机支付软件本身就会对每一笔钱做账单记录,再刻意使用一个记账软件专门处理这些账务的事,有点大费周章,吃里不讨好的意味。

对此,我却有与大多数人不一样的一些看法。这也正是我写本篇文章的初衷,反思自己的同时也给不记账的同学们一些认知上的输入,改变大家存在的一些偏颇想法,我就满足了。

下面就听我一一道来,这些来自于我多年记账的经验与反思总结。

2 记账&预算的必要性

我认为记账&预算的必要性主要体现在以下几个方面:

  • 记账行为的必要性
  • 专业记账软件的使用必要性
  • 编制预算的必要性

从主动记账行为,专业记账软件使用,月/年预算编制必要性等方面,来阐述其必要性。

1. 记账行为的必要性

首先,记账行为有其存在的必要性。

只有记录才能加深支出印象,只有记录才能为未来做花费分析准备数据。每个行为都有其意义,记账这个行为便是如此。记账和不记账明显会在消费的感知,消费的必要性都更深刻的感觉。这样做,有利于让我们平时养成审视消费必要性的好习惯,有效减少冲动消费。

由一个行为带来一个好习惯的养成,我觉得记账行为就做的非常值当,值得一试。

2. 专业记账软件的使用必要性

其次,使用专业的记账软件有其必要性。

一般的支付软件会自动登记时间,商户,花费金额等信息,这固然有价值。但在我看来,更重要的是合理的账户与支出分类。它们是数据分析的关键,只有满足自身实际场景需求的分类才能最大化地利用数据,分析数据背后的逻辑,从而影响到未来的预算编制。

用数据分析的视角来看待记账及其软件使用,那么我们就会趋向于大一统的软件。统一的账户设置,统一的收入&支出分类,统一的数据可视化&分析模式,这些对于年末总结分析极其重要。一般来说,每年年末,我都会通过专业记账软件来查看自己当年的支出情况,包括但不限于:支出总金额,各项支出在不同大小类的金额分布,以及支出与预算的匹配度等内容。

我只登记支出,不登记收入,主要是在于收入类别的单一性以及敏感性。如果想查看自身全年收入,我们可使用的工具有很多,例如:公司OA,收入银行APP,个税APP的收入查询模块。

专业记账软件那么多的有益功能,以及数据来源的多样性,中立性,隔离性。因此,我自2011年毕业以来,这10几年的时间里,都一直在使用专业的记账软件来登记支出,其使用的必要性可见一斑。

3. 编制预算的必要性

最后,编制预算有其存在的必要性。

编制预算的主要原则有:

  • 量入为出;合理规划生活。
  • 实事求是:根据生活所需来确定每月/每年的消费金额。
  • 一般不予调整:对于超支行为进行警示,合理优化来年预算。

做到了前两点,预算编制才有了更切实的意义。预算只有与实际支出对比,才能更显出其中金额的去向合理性与匹配性,对比查看是否有超额超支情况。

省吃检用是中华民族的传统美德,根据实际的生活所需来编制预算,一旦编制即不可任意调整,如需调整需要放置到来年。通过规则限制,可以进一步控制我们的消费心态,将钱花到刀刃上,用到最重要的地方。

一般来说,预算至少有“年”这一级,方便了解消费预算总额。不过,我们也可以将预算做到“月”这一级,这样有更好地管控粒度,更好地控制消费支出,减小预算与年末的偏差。

作为与消费支出对比的存在,预算的必要性不言而喻,无需我再多言。

3 记账的个人总结

最近我也刚好发起了个人的2022年支出与预算的总结,在此过程中,我也发现了之前存在的一些记账问题。刚好也在这里,输出一下我对未来个人记账的规划,作为经验分享给大家。

1. 记账分类需要做到个性化

以往我都只是用记账软件来记录支出而已,每一笔账所使用的大小类别都是系统默认的,只有极少数是自己登记的。现在看来这样的使用姿势非常不合适,我发现做年度花费总结时,这样非常不利于分析支出去向。

主要原因有以下2个方面:

  • 子类太细碎,条目众多
  • 一笔账有多重记法,未能按预期汇总

基于为以后更好做大类预算,以及年末总结便利考虑,花了点时间,把记账里的大小类目做适应自己情况的调整。

主要思路是按三个大方向来统一管理:

  • 家庭成员支出:自己,内人,孩子,父母
  • 公共固定支出:物业,宽带,房贷,保险
  • 公共不固定支出:餐饮,交通

这样大类的总数缩减到了仅剩7个,分析起来非常方便。钱到底是花在孩子上多了,还是内人上多了。识别固定消费成本多少,以及不固定支出中是餐饮多了,还是交通,旅游多了也是一目也然。

以上的方法突出了大类,弱化了子类。子类作为细分维度,未来可根据经验与分析需要,再加新维度即可,始终让记账分类保持精简,符合个人家庭支出的特点。

2. 记账需要做到月预算级别

做到月预算,可在记账界面快速了解偏差值,抑制消费。与此同时,精细化的管控,对于年预算不被轻易打破也起到了积极作用。我在以往实践中也做了月预算。但由于预算额几年未调整,因此导致经常性的破格消费,这是非常不好的记账/预算习惯,需要尽快改掉。

从上面来看,做到合适的月预算,年末动态调整月预算,月预算做适当的差异化非常必要。能做则做,应做尽做,预算给了我们一个合适的消费天花板,认清与理解这点,才能真正明白预算对于记账的意义。

3. 记账时做好分类与备注登记

记账选对分类,记账做好备注登记,从年初到年末始终贯彻执行,记账的价值才能更好地发挥出来。备注里可以具体描述吃了啥,买了啥,用在哪里了。不要嫌麻烦,当时登记的越详细,未来分析时才能更有信息价值。

正确,详细,完整地做好记账,一笔笔,需要做到一丝不苟才行。

4 后记

工作中的管理者需要做好工作预算,生活中的主导者也应当并且需要做好生活预算。用主人翁心态,用远见意识,用账务管理理念来正确看待记账与预算,这是一小步,也是一大步。

生活上的大步向前,离不开生活细节中每一个小步。就让我们从记账这一小步起,开启我们的生活美好之旅吧。

此时的细心将成为未来他人无法逾越的境界。

GO GO GO …